ISA 시리즈 3편 - ISA 인출, 연금계좌 활용 완전정복

ISA 계좌는 ‘세금 혜택’만큼이나 유연한 사용성도 큰 장점입니다.

이번 편에서는 많은 분들이 헷갈려하는 인출, 의무가입기간, 연금저축 연계 활용법까지 핵심만 정리해드립니다.

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1. ISA는 '수익'에만 세금이 붙습니다

많은 분들이 이렇게 오해합니다:

“중간에 돈 빼면 세금 혜택 다 날아가나요?”

 

절대 아닙니다.

 

👉 ISA는 '수익'에만 세금이 부과됩니다.

즉, 원금만 인출하는 건 아무 문제 없음!

예를 들어:

• 총 입금액 2,000만 원
• 수익금 100만 원

이 경우 2,000만 원까지는 자유롭게 인출 가능, 세금도 안 붙습니다.
남은 수익 100만 원은 3년 이후 인출 시 절세 혜택 적용 가능!

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2. 인출했어도 다시 입금할 수는 없다?

맞습니다.

ISA는 ‘누적 입금 한도’를 기준으로 하기 때문에

 

한번 인출한 금액을 다시 채워 넣는 건 불가합니다.

 

예:

• 1,000만 원 입금 → 500만 원 인출
• → 남은 입금 가능액은 1,000만 원 (기존 한도는 그대로 적용)

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3. 의무가입기간 3년? 꼭 채워야 하나요?

ISA는 기본적으로 의무가입기간이 3년입니다.
하지만 이건 '수익'에 대한 절세 조건일 뿐입니다.

✔️ 자주 묻는 질문

"급하게 돈이 필요해요. 1년 만에 꺼내면 어떻게 되나요?"

• 원금만 꺼내면 문제 없음
• 수익까지 꺼내면? → 15.4% 일반과세 적용

즉, 투자 시점을 기준으로 3년을 유지해야 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

 

그러나 급하게 자금을 사용할 일이 있더라도 원래 내야할 세금만 내면 됩니다.

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4. 연금저축계좌(IRP)랑 같이 쓰면 더 좋다고?

ISA는 단독으로도 좋지만,
연금저축계좌(IRP)와 함께 쓰면 세액공제까지 덤으로 받을 수 있습니다.

어떻게 가능하냐면:

• ISA 만기 시, 수익금 일부 또는 전부를 연금계좌로 이체
• 연간 최대 300만 원 까지 10% 추가 세액공제 가능(연금저축 600만원, IRP 900만원 별도)

만약에 3,000만 원을 이전해다고 가정한다면 300만 원 * 10% = 30만 원 세액공제, 나머지 2,700만 원은?

 

첫 번째는 그대로 운용하는 방법이 있습니다. 그러다가 다음 해에 연금저축계좌(600만 원)와 IRP(900만 원) 

한도를 채우지 못했다면, 이를 세액공제 받지 않은 2,700만 원으로 세액공제 신청이 가능합니다.

 

두 번째는 2,700만 원을 그대로 다시 인출하는 겁니다. 연금계좌로 이전한 후 그 다음 해에 2,700만 원을 

인출해도 아무런 불이익이 없습니다. 

 

여기서 주의할 점은 세액공제 받은 '그 다음 해' 에 인출해야 되고, IRP로 옮겼을 경우에는 중도인출(부분인출)이 

불가능합니다. 그렇기 때문에 '연금저축계좌(증권)'로 ISA 자금을 옮기는 것을 추천드립니다.

💬 세금 줄이고 → 연금도 늘리고 → 혜택 2배!

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5. 주의할 점은?

✔ ISA 만기 이전에 연금계좌로 이전하려면 반드시 '중계형 ISA'여야 합니다
✔ IRP로 이전한 금액은 다시 일반 인출 불가 (연금으로 수령해야 함)
✔ ISA 해지 후에는 '해지일 기준 60일 이내'에 연금계좌로 이전해야 세액공제 인정

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정리하자면

원금 인출	언제든 자유롭게 가능
수익 인출	3년 이상 후 인출 시 절세 혜택
재입금	불가능 (누적 입금 한도 기준)
연금계좌 이전	가능 (세액공제 혜택 있음)
주의사항	중계형 ISA여야 이전 가능

ISA 관련 더 많은 내용은 아래에서 확인하세요~

 

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ISA 시리즈 1편 ISA 계좌란? – 절세의 시작, 누구나 가입 가능한 만능통장

 

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ISA 시리즈 2편 - 세금 절세 계좌, ISA가 유리한 이유!